数字的魔力——电子货币与电子钱包

　　曾几何时，出门防遗忘口诀：“伸（身份证）手（手机）要（钥匙）钱（钱包）”，包含了一个人外出的基本必需品。然而指纹锁、电子身份证、电子钱包的出现，逐渐将许多场景里的必需，浓缩到了手机里。出门上班、娱乐、通勤不带钱包，也可以畅通无阻。

　　2019年的春晚，一家知名的互联网企业给屏幕另一端欢度春节的观众们派发了总金额9亿元的红包，累积互动208亿次。其实这一盛况从2015年的春节晚会就已经开始。国内几家大型的互联网企业都已经在春晚舞台上承担了“发红包”的角色，既为过年增添了喜庆，也证明了我国移动支付的系统清算能力，更彰显了电子钱包在我国的蓬勃发展和巨大市场。

　　电子钱包又叫数字钱包，为安全电子交易中的一环，一般指允许个人进行电子金融交易的电子设备或在线服务。电子钱包里存放着的是电子货币和电子信用卡，无论使用个人电脑在线上商城购买商品，或是使用智能手机在线下单，抑或乘坐交通工具时扫描二维码支付，背后都有电子钱包的支付保障。电子钱包与个人的银行账户相连，通过实现绑定还可以将保险单、医保卡、手机账单、水电煤气费等代扣代缴关联，交易凭证可以通过近场通信，以无线方式传递给商家的终端，融合了多场景的支付，十分方便快捷。

　　相较于实体钱包，电子钱包不仅便捷，而且智能。在一些情形下，电子钱包除了用来进行基本交易，还可以验证持有者的身份，记录购买者的喜好。过往的消费记录会被商家记录分析，再次购买时会推荐同等价位的类似产品。对于消费时喜欢记账的人群来说，每一笔消费金额、商品、商家名称都会被电子钱包详细记录，一键下载，更便于钱包持有者的账目管理。安全性也是电子钱包发展的重点考虑因素。“加密货币钱包”是一种计算工具，通过保持所有者的密钥，验证所有者的身份，让交易签署得以安全实现。

　　电子钱包是一个欣欣向荣、发展日新月异的行业。2014年，美国苹果公司推出了首个电子钱包应用，三星紧随其后，在一年内也推出相关应用。至今已有多家电子钱包公司在争夺市场，预计到2022年，移动支付应用的交易价值将达到14万亿美元——而这其中拔得头筹的，正是最早发明了纸币的国家——中国。

　　2015年是属于中国的移动支付元年，从这一年起，移动支付作为一种重要的基础设施，以迅猛发展的势头嵌入各行各业的不同场景。从国民电子钱包的使用率上来看，排名第一的是中国，47%的手机用户在使用电子钱包；其次是挪威，相较其他欧洲国家，挪威的电子钱包使用率达到了42%的覆盖率；英国排名第三，电子钱包使用率达到24%；日本排名第四，在20%左右；排名第五的澳大利亚，凭借19%的电子钱包使用率，超过了美国和新加坡。

　　就移动支付平台交易量而言，中国公司的移动支付引领着业内的潮流。鉴于我国的GDP已经位居世界前列，我国的主流支付平台也因此占据了更多的市场份额，以及更具价值的交易量。在我国47%的手机电子钱包用户群体里，使用电子钱包的主力军集中在18至34岁年龄段的人群中。智能手机的普及将电子钱包的用户群体持续扩大——仅国内某家互联网公司拥有的电子钱包用户就达6亿人。

　　电子钱包的用户数量持续扩大，系统基础不断成熟，移动支付向城乡普及；同一时间里，国内互联网巨头也开始悄无声息地加快境外移动支付布局，电子钱包的海外争夺战悄然打响——这一切，都使得电子钱包的未来更激动人心。

　　延伸阅读

　　历史中的钱包设计

　　钱包上的贝壳

　　钱包外观的设计往往和历史、文化有关。比如说，从中世纪手抄本的绘画细节上可以看出，当时的钱包挂在腰带上，通常缀有贝壳图案的装饰。这是因为贝壳曾在很长一段历史时期被人们用作货币，象征着财富。虽然在历史洪流中退出了人类货币的舞台，但作为财富象征的贝壳却经常出现在钱包装饰上。

　　信封钱包与驿站

　　16、17世纪时欧洲的男士钱包非常流行信封样式，逐渐取代了挂在腰间的荷包和烟盒样钱包，这股风尚源自法国。自亨利四世时候起，法国经济开始腾飞，到了路易十三和路易十四时期，法国俨然成为欧洲中心之一。经济的繁荣带来驿站信使往来络绎不绝，他们使用的大信封易于承载，也与当时的服饰相得益彰，不经意间带动了钱包样式的改变。有人认为信封里的信息意味着财富，信封的形状因此被钱包借用，形成了现代钱包的雏形。　　张慧